Se dice que la mitad de la solución de un problema es identificarlo, sin embargo, suelen omitir la precisión y detalle que se necesita para tener bien identificado el problema para poder tomarlo como la mitad de la solución.
Un ejemplo común puede ser un auto que no arranca, al mover la llave no prende, ¿Será la batería? No porque las luces si funcionan… ¡Ah no! Entonces debe ser el motor de arranque porque ahí se queda, pero no… ¿Será el alternador?
Después de descartar un sinfín de posibles fallas te das cuenta de que ya no tiene gasolina.
Es posible que este “decir” en verdad se derive de la frase:
“Un problema bien definido es un problema a medio resolver”
-Charles Kettering
Inventor y jefe de investigaciones de General Motors
Casualmente Kettering inventó también el motor de arranque (que no fue el origen del problema del ejemplo).
¿Cómo andamos de soluciones en México?
Para encontrar las causas de los problemas en materia de finanzas, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), en colaboración con la Condusef, realizaron la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi), con la cuál nos puede ayudar a conocer mejor la situación financiera en México.
Según el Inegi, la Ensafi permitirá un análisis detallado de la salud financiera y su relación con la población y los factores determinantes, que incluyen el estudio del estrés financiero.
Entre sus objetivos, busca conocer las preocupaciones más comunes, estrés e impactos en la vida de la población a consecuencia de su situación financiera, en los siguientes puntos:
- Salud financiera: La encuesta mide cómo se sienten los mayores de 18 años sobre su control y seguridad financiera.
- Metas y estrategias: Busca saber cuáles son sus objetivos financieros y cómo planean lograrlos.
- Preocupaciones: Investiga qué temas financieros causan estrés y cómo afectan su vida diaria.
- Brechas y factores: Analiza datos para detectar factores clave de la salud financiera y posibles desigualdades, como las de género.
Estos son algunos de los resultados que encontramos en la encuesta:
AHORRO
52% de los mexicanos tienen un ahorro formal
En ahorro, el 52% de la población dijo tener algún ahorro formal, el 57.3% dijo tener gastos equivalentes a una quincena de sus ingresos, 19.8% hasta un mes, 12.6% de 2 a 3 meses y 10.3% quienes tenían más de 3 meses de ingreso.
¿Cuánto tienen ahorrado los mexicanos?
CAPACIDAD DE CUBRIR GASTOS
30.5% de los mexicanos no tuvo suficiente dinero para cubrir sus gastos
En la entrevista se preguntó por los medios empleados para afrontar gastos, a lo que 30.5% contestó no haber obtenido los suficientes ingresos para cubrirlos.
¿Qué hicieron los mexicanos para cubrir sus gastos en el mes?
Reducir gasto |
68.30% |
|
Deuda con amigos o familiares |
41.60% |
|
Utilizó sus ahorros |
32% |
|
Solicitó un adelanto de salario / trabajó horas extra / realizó un trabajo temporal |
10.40% |
|
Usó un crédito o tarjeta de crédito |
10.30% |
|
Se atrasó en el pago de sus deudas |
10.10% |
|
Vendió o empeñó algo |
9.70% |
Del 69.5% de la población que sí pudo cubrir sus gastos con su ingreso 49% de ellos dijeron no haber cambiado su consumo, mientras 31.8% hizo compras pendientes o se dio un gustito, 22.6% lo ahorró, 20.7% adelantó pagos de deudas, 7% compró productos que no acostumbra o de mayor precio y 3% lo invirtió.
¿En qué emplearon su dinero a quienes le alcanzaron sus ingresos para cubrir sus gastos?
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No cambiaron sus hábitos de consumo |
49% |
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Hizo compras pendientes o se dio un gustito |
31.80% |
|
Ahorró dinero |
22.60% |
|
Adelantó pagos de deudas |
20.70% |
|
Compró productos que no acostumbra o de mayor precio |
7% |
|
Lo invirtió |
3% |
CAPACIDAD DE DEUDA
$72,248 pesos es el promedio de la capacidad máxima de endeudamiento total de los mexicanos (sin comprometer su patrimonio)
Para conocer la capacidad de endeudamiento, la encuesta preguntaba: "¿Cuál es el monto máximo con el que podría endeudarse sin afectar su patrimonio?" y solicitaba el registro escrito del número en 9 posiciones.
En este rubro se encontró una alta diferencia entre lo capturado por hombres que por mujeres.
Capacidad de endeudamiento total
| Nada | $1 - $9,999 | $10,000 - $29,999 | $30,000 - $99,999 | $100,000 y más | |
| Total | 11.60% | 35.10% | 25.60% | 15.80% | 11.90% |
| Mujeres | 13.30% | 41.60% | 24.40% | 13.10% | 7.60% |
| Hombres | 9.60% | 27.60% | 27.00% | 18.90% | 17.00% |
Siendo que 35.9% de los hombres consideraron tener capacidad de endeudarse en más de $30,000 al mes, mientras que las mujeres solo el 20.7%.
Adicional a ello, las mujeres alcanzaron 14% más que los hombres en rangos de $1 a $9,999 pesos.
$2,777 pesos es la capacidad máxima de endeudamiento mensual promedio de los mexicanos (sin comprometer su patrimonio)
La captura para el máximo nivel de endeudamiento mensual fue similar con la diferencia de ofrecer 6 posiciones para capturar.
Capacidad de endeudamiento mensual
| Nada | $1 - $1,999 | $2,000 - $4,999 | $5,000 - $7,999 | $8,000 y más | |
| Total | 13.80% | 50.60% | 19.70% | 8.40% | 7.40% |
| Mujeres | 15.60% | 55.90% | 16.10% | 6.90% | 5.60% |
| Hombres | 11.70% | 44.50% | 24.00% | 10.30% | 9.50% |
En este caso, fue en los niveles más bajos de endeudamiento, en donde el 71.5% de las mujeres consideraron ser sujetas a menos de $2,000 pesos de crédito al mes, mientras que sólo 56.2% de los hombres lo consideraron así.
DEUDA
36% de los mexicanos están endeudados
27.3% de ellos presentaron retraso en algún pago
Del 36.2% de la población dijo tener alguna deuda, 49% consideró que su nivel de deuda era moderado, 34.9% bajo, 11.1% alto y 5% excesivo, lo que suma 15.1% en nivel alto o excesivo.
¿Qué nivel de endeudamiento tienen los mexicanos?
INGRESO MENSUAL NECESARIO
$16,421 pesos al mes necesitan los mexicanos para cubrir sus gastos
Este monto varió considerablemente entre las entidades federativas, siendo Ciudad de México el registro más alto con $29,500, seguido por Nuevo León con $23,500 y las entidades con menor registro fueron Chiapas con $7,000 y Tlaxcala con $8,000.
MANEJO DEL PRESUPUESTO
53.2% de los mexicanos registran sus gastos
Sobrellevar un presupuesto, la pregunta fue amplia hacia la población, "¿Usted lleva un registro de sus ingresos y gastos?", a lo que 53.2% de la población contestó que sí y 32.8% de ellos contestó que sí cumplen con su registro.
BIENESTAR FINANCIERO
México alcanzó 52.87 puntos en el índice de bienestar financiero
Para determinar el índice de bienestar financiero, se incluyeron 10 preguntas que se dividieron en 4 dimensiones:
RESILIENCIA FINANCIERA
- ¿Con qué frecuencia puede comprar un regalo sin que sea un problema para sus finanzas?
- ¿Puede hacer frente a un gasto imprevisto importante?
SEGURIDAD FINANCIERA
- ¿Con qué frecuencia le sobra dinero al final del mes?
- ¿Con qué frecuencia paga sus cuentas a tiempo?
- ¿Le alcanza bien el dinero para cubrir sus gastos?
CONTROL FINANCIERO
- ¿Con qué frecuencia siente que puede manejar sus finanzas sin problema?
- ¿Está asegurando su futuro financiero?
LIBERTAD FINANCIERA
- Dada su situación financiera, ¿siente que tendrá las cosas que desea?
- ¿Puede disfrutar la vida debido a la manera en que maneja su dinero?
- ¿Se siente tranquila(o) de que su dinero ahorrado sea suficiente?
El resultado de estas 10 preguntas crean una puntuación del 0 al 100 con lo que se alcanzó la puntuación de 52.8 puntos.
Niveles de bienestar financiero
Con base a estos valores se determinaron 4 niveles de bienestar:
| Nivel | Rango |
| Bajo | 0-43 |
| Medio bajo | 44-52 |
| Medio alto | 53-62 |
| Alto | 63-100 |
Con esto se determinó que a nivel nacional se tienen la siguiente dispersión
ESTRÉS FINANCIERO
Un 37% de la población sufre de altos niveles de estrés financiero.
La misma Ensafi define al estrés financiero como un estado de preocupación y ansiedad ante una situación financiera difícil o de incertidumbre, que puede producir afectaciones de tipo fisiológico, psicológico y en las relaciones interpersonales.
Para determinar una escala de estrés financiero, la Ensafi analizó factores como la dificultad para cubrir gastos básicos, la acumulación de deudas, la incertidumbre sobre el futuro financiero y la preocupación por tener que gastar dinero en imprevistos.
¿Qué tanta preocupación siente actualmente por…
| Mucha | Alguna | Poca | Nada | |
| Pedir un préstamo? | 38.80% | 14.20% | 20.40% | 26.70% |
| Que las deudas se acumulen? | 48.40% | 14.30% | 16.10% | 21.20% |
| Tener que gastar dinero en imprevistos? | 45.40% | 25.20% | 17.50% | 11.90% |
Para hacer una escala de estrés financiero, la Ensafi también incluyó las preguntas:
- ¿Qué tanta preocupación siente actualmente por qué el dinero sea insuficiente para sus actividades de entretenimiento?
- ¿Qué tanta preocupación siente actualmente por la dificultad de guardar dinero para metas futuras?
La escala identificó 3 niveles de estrés financiero:
| Nivel | Rango |
| Bajo/nada | 0-39 |
| Moderado | 40-72 |
| Alto | 73-100 |
En conjunto, la escala de estrés financiero presentado por los encuestados fue:
¿Qué nivel de estrés financiero tienen los mexicanos?
| Bajo o nada | Moderado | Alto | |
| Total | 28.5% | 34.6% | 36.9% |
| Mujeres | 25.6% | 32.2% | 42.2% |
| Hombres | 32.0% | 37.4% | 30.7% |
36.9% de la población tenía un nivel de estrés financiero alto, al dividirlo por sexo las mujeres alcanzaron 42.2% y los hombres 30.7% de estrés alto.
Consecuencias del estrés financiero
34.9% de la muestra reportó malestar físico a causa de estrés
La encuesta también cuestionó a sus participantes sobre las consecuencias que el estrés financiero les ha causado, a lo que contestaron:
|
Fisiológicas |
34.90% |
|
Psicológicas |
30.70% |
|
Sociales y otras |
10.30% |
|
Ninguna consecuencia |
57.20% |
34.9% de la muestra reportó malestar físico (como dolor de cabeza, gastritis, colitis o presión arterial) a causa del estrés financiero, esto es más de la tercera parte de la población.
