Conoce tu perfil de inversionista y olvídate del estrés
Invertir puede parecer intimidante, tanto que algunas personas prefieren sacarle la vuelta por completo.
Si eso te suena familiar, porque le tienes miedo a perderlo todo, es hora de aprender cómo funcionan las inversiones y por qué el riesgo es importante.
Es vital entender que invertir no significa que perderás todo.
Invertir es la mejor manera de alcanzar tus metas financieras y aumentar tu patrimonio neto. Pero, contrariamente a lo que muchos creen, no es necesario asumir altos riesgos; hay formas de invertir considerando tu tolerancia al riesgo.
La clave es entender lo qué puedes arriesgar para ganar dinero y disfrutar los beneficios de invertir tanto a corto, como a largo plazo.
Tu perfil de riesgo
Tu perfil de riesgo te ayuda a determinar qué inversiones elegir. Por supuesto, no hay dos inversionistas con el mismo perfil de riesgo, y uno no es mejor que el otro.
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La clave es entender lo que puedes manejar.
Un perfil de riesgo tiene dos componentes clave:
1. Aversión al riesgo
2. Capacidad de riesgo
¿Qué es la aversión al riesgo?
La aversión al riesgo, o tolerancia al riesgo, es tu nivel de comodidad de perder dinero.
No es una cantidad específica de dinero; más bien mide tu capacidad psicológica para invertir. En resumen, mide cómo manejarías una pérdida financiera.
Algunas personas pueden manejar una pérdida y seguir adelante, sin dejar que arruine su futuro (o su día).
Otros se sienten paralizados por cualquier pérdida y pueden llegar a retirar todo del mercado por miedo a perder más.
Tu tolerancia al riesgo puede estar influenciada por tu historia financiera, tu carácter emocional y las personas con las que te rodeas diariamente.
Por ejemplo, si estás rodeado de personas que invierten de manera agresiva, esa energía podría contagiarte y hacer que quieras hacer lo mismo.
Pero si siempre estás con personas que son conservadoras y temen las pérdidas, eso también podría moldear tus pensamientos.
¿Qué es la capacidad de riesgo?
La capacidad de riesgo es la cantidad de dinero que puedes arriesgar.
Por ejemplo, si estás invirtiendo que necesitas en el corto plazo, o que te destrozaría financieramente en caso de perderlo, tu capacidad es baja. Sin embargo, si tienes dinero que puedes permitirte perder y no afectaría tus metas inmediatas o necesidades financieras, tu capacidad de riesgo es mayor.
Horizontes de inversión
Al determinar tu perfil de riesgo, es importante categorizar tus metas en objetivos a corto, mediano y largo plazo.
- Corto plazo: son aquellos objetivos que deseas lograr antes del próximo año. Tu línea de tiempo para estos objetivos es corta, por lo que generalmente invertirás de manera menos agresiva para alcanzar tus metas y evitar pérdidas.
- Mediano plazo: son las metas que quieres cumplir entre uno y cinco años. Puedes tener un poco más de tiempo para invertir de manera agresiva hasta que te acerques a la fecha límite del objetivo, luego puedes ser más conservador.
- Largo plazo: son tus propósitos que esperas lograr en cinco años o más. Por ejemplo, la jubilación es un objetivo común a largo plazo, al igual que ahorrar para la universidad, comprar casa, entre otros gastos grandes.
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¡Diversifica tu portafolio!
Diversificar tu portafolio es clave para invertir según tu perfil de riesgo. Incluso los inversionistas con una alta tolerancia al riesgo deberían tener un portafolio diversificado.
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Diversidad de riesgo
Cuando diversificas, inviertes en inversiones arriesgadas y conservadoras.
Diversidad de industrias y activos
También intentas invertir en diferentes industrias y tipos de activos para asegurarte de no poner todos tus huevos en una sola canasta.
Por ejemplo, si pones todo tu dinero en una sola acción y esta se desploma, lo perderías todo.
Reducción de riesgo
Si inviertes en múltiples acciones de diferentes industrias, así como en bonos, criptomonedas y materias primas, reduces el riesgo de perderlo todo.
Inversiones comunes
Algunas inversiones comunes a considerar para diversificar tu portafolio incluyen:
- Acciones preferentes
- Acciones comunes
- Acciones con dividendos
- Bonos
- Materias primas
- Capital de riesgo
- Bienes raíces
- Criptomonedas
- Oro/plata
- Crowdfunding
Aprende a reasignar tu portafolio
Un factor clave en la inversión y en alcanzar tus metas es entender cómo reasignar tu portafolio.
Por ejemplo, tu portafolio se podría desequilibrar si el rendimiento de los mercados cambia con el tiempo y hacen que te alejes de tus metas.
En cambio, si tenías un portafolio conservador, pero tus acciones superaron a tus inversiones más conservadoras, tu portafolio podría tener más acciones de las que te gustaría.
Tu diversificación dependerá de la proporción de tus inversiones con respecto al total de tu dinero.
Reasignar tu portafolio te permite vender algunas acciones e invertir en inversiones más conservadoras para reequilibrar tu riesgo.
¿Por qué el riesgo es importante?
Podrías preguntarte por qué deberías asumir algún riesgo. ¿No puedes invertir tu dinero en una cuenta de ahorros y mantener tu dinero seguro?
Aunque el dinero en una cuenta de ahorros está seguro, tampoco está creciendo.
Lo que sí crece con el tiempo es el costo de las cosas, a esto se le llama inflación y es necesario tomar medidas para que no te afecte.
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Cuanto más riesgo tomes, mayor será la recompensa.
Esto no significa que debas arriesgar todo y solo invertir en inversiones arriesgadas.
En su lugar, se recomienda equilibrar un portafolio para invertir en una combinación de inversiones arriesgadas y conservadoras.
Inversiones arriesgadas
Las inversiones arriesgadas tendrán una mayor recompensa cuando funcionen bien, y las inversiones conservadoras suelen ser un respaldo en tiempos de pérdida.
Inversiones conservadoras
Las inversiones conservadoras comunes incluyen inversiones a renta fija como bonos, pagarés o incluso los Certificados de la Tesorería (Cetes).
Pero, por supuesto, cada inversionista tendrá diferentes opciones para invertir en inversiones arriesgadas y conservadoras.
Conclusión
Manejar tu tolerancia al riesgo es una mezcla de saber cuánto te puedes permitir perder y entender tu tolerancia mental.
A algunas personas les gusta la emoción de invertir y el riesgo/recompensa que lo acompaña.
Otros no pueden manejar mucho riesgo y pierden el sueño por la noche preguntándose si tendrán suficiente dinero para pagar sus cuentas.
Tómate tu tiempo para evaluar tu tolerancia al riesgo y vuelve a evaluarla periódicamente, ya que puede cambiar.
También es posible cambiar de estilo de inversión, ya que tus metas a lo largo del tiempo pueden cambiar y con ellas tu tolerancia al riesgo, para lo que requerirás una mejor estrategia de inversión para alcanzar tus nuevos objetivos.