Así se diversifica un portafolio de inversión

Cuando inviertes, diversificar tu portafolio es clave para el éxito. Sin diversificación, pones en riesgo toda tu inversión.

Ya sea que estés buscando altos rendimientos o simplemente quieras mantener tu dinero seguro mientras crece de manera constante, diversificar tu portafolio de inversión es esencial.

¿Qué es un portafolio de inversión?

Tu portafolio de inversión es una colección de activos con los que cuentas, como acciones, bonos, bienes raíces, criptomonedas y opciones, que pueden apreciarse o depreciarse. 

No hay una forma correcta o incorrecta de tener un portafolio, y no hay dos inversionistas que tengan los mismos activos en el suyo.

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Las alcancías murmuran y chismean. Noticias y eventos de la economía. Reembolsos y ganancias. Depósitos y buenas condiciones de ahorro.Tampoco hay una lista exhaustiva de lo que puedes incluir en tu portafolio.

Las inversiones mencionadas anteriormente son las más comunes, pero puedes invertir tu dinero en cualquier cosa que consideres valiosa.

Puedes gestionar el portafolio por ti mismo, contratar a un asesor financiero o emplear herramientas de asesoría automatizada para administrarlo.

¿Cómo se conforma tu perfil de inversionista?

Tu perfil de inversionista determina lo que deberías incluir en tu portafolio de inversiones. Nuevamente, no hay dos inversionistas que tengan el mismo perfil.
Tu perfil de inversión incluye lo siguiente:

Tolerancia al riesgo

Esto determina cuánto te puedes permitir arriesgar, es decir, perder. Está basado en lo que puedes manejar emocionalmente y en tus metas financieras.

Cuanto más corto sea tu horizonte de inversión, menor será tu tolerancia al riesgo, porque tendrás menos tiempo para recuperarte de una pérdida.

Sin embargo, si tienes metas a largo plazo, podrías tener una mayor tolerancia al riesgo.

Metas financieras

Tus metas financieras determinan en qué deberías invertir y por cuánto tiempo. 

Como mencionamos, cuanto más largo sea tu horizonte de inversión, más riesgos puedes tomar, y viceversa. 

Un buen portafolio de inversión incluye inversiones riesgosas y conservadoras para equilibrar el riesgo.

Horizonte de tiempo

Hemos hablado mucho del horizonte de tiempo, pero es importante. 

Por ejemplo, si estás ahorrando para la jubilación, tienes muchos años por delante para ahorrar y recuperar cualquier pérdida. 

Pero si estás ahorrando para algo a corto plazo, como el pago inicial de una casa, tendrás menos tiempo para ahorrar o recuperar pérdidas.

¿Por qué es importante la diversificación?

Entonces te podrás preguntar, ¿por qué es tan importante la diversificación?

Diversificar tus inversiones reduce el riesgo de perder tu dinero invertido.

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Mujer sostiene un paraguas de la mano sobre el dinero para proteger sus ahorros

Si inviertes todo tu capital en una sola acción, por ejemplo, y esa acción colapsa, perderás todo.

Sin embargo, si diversificas e inviertes solamente una parte de tu dinero en esa acción, pero otra parte la inviertes en bienes raíces y arte, no lo perderás todo en caso de que esa acción se caiga.

Es posible que las otras inversiones ganen y compensen la pérdida que experimentaste en esa acción.

¿Qué se debe considerar en una estrategia de diversificación?

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Lupa con ahorro de dinero, inversión financiera, cultivo de dinero, familia que ahorra dinero junta para el futuro, concepto de ahorro de dinero, inversión bancaria y empresarialAl crear tu estrategia de diversificación, considera los siguientes factores:

Liquidez

La liquidez se refiere a qué tan fácil es vender un activo.

Tener algunos activos que puedas vender inmediatamente es crucial, especialmente si enfrentas una emergencia financiera.

Presta atención a cualquier comisión que puedan cobrarte por vender el activo antes del tiempo anticipado, ya que podría reducir tus ganancias.

Capitalización de mercado

La capitalización de mercado de una empresa es el precio de su acción, multiplicado por el número de acciones en circulación.

A mayor capitalización de mercado, existe una percepción de mayor estabilidad, ya que cuentan con mayores recursos para afrontar algún percance.-

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), organismo que supervisa a las casa de bolsa e intermediarios de inversión en Estados Unidos, clasifica a las empresas segýn su capitalización de mercado de la siguiente manera:

  • Mega capitalización a las empresas con más de $200 mil millones de dólares (mdd) en valor de mercado.
  • Gran capitalización entre $10 mil millones y $200 mil millones de dólares (mdd) en valor de mercado.
  • Mediana capitalización entre $2 mil millones y $10  mil millones de dólares (mdd) en valor de mercado.
  • Pequeña capitalización entre $250 millones y $2 mil millones de dólares (mdd) en valor de mercado.
  • Micro capitalización tienen un valor de mercado inferior a los $250 millones de dólares.
Rendimientos de inversión

Diversificar tus activos entre diferentes tipos de rendimientos es parte del juego.

Verás diferentes rendimientos cuando distribuyas tu riesgo entre diferentes activos. 

Los rendimientos más altos generalmente significan más riesgo, y viceversa.

Activos comunes

Todos los portafolios deberían incluir activos comunes, es decir, los activos que todos entendemos. 

Esto incluye una combinación de acciones, bonos, bienes raíces y efectivo.

Quizá no pienses en el efectivo como una inversión, pero si lo inviertes en un activo líquido, como pueden ser los Certificados de Tesorería (Cetes) o una cuenta de ahorros con rendimiento, tus ganancias se acumularán en periodos de tiempo predeterminados. 

Claro, no crecerán tan rápido como otros activos, pero brindan estabilidad y liquidez a tu portafolio.

Activos alternativos

Para diversificar tu portafolio, incluye activos alternativos, es decir, activos más riesgosos con mayores rendimientos. 

Esto puede incluir inversiones inmobiliarias, fondos de cobertura, crowdfunding, bitcoins y hasta inversiones en arte, vino o estampillas.

Cada inversionista tiene diferentes intereses y tolerancias al riesgo que determinan qué activos están dispuestos a incluir en su portafolio.

Modelos de asignación de activos

Antes de crear un portafolio de inversiones, considera tu modelo de asignación de activos:

  • Defensivo – Este es generalmente un modelo de asignación conservador que mantiene una parte de tu portafolio en efectivo o inversiones similares al efectivo, como los bonos del tesoro o el oro. 

El resto de tu portafolio se distribuye equitativamente entre diferentes activos.

  • De ingresos – Un modelo de asignación basado en ingresos se enfoca en inversiones que generan ingresos, como bonos y acciones con dividendos.

Otros activos pueden incluir bienes raíces, fondos del mercado monetario, Cetes y anualidades.

  • De crecimiento – Un modelo de asignación basado en crecimiento se enfoca en inversiones más riesgosas y es ideal para inversionistas a largo plazo.

Esta asignación es más agresiva, pero tiene metas más grandes, como el ahorro para la jubilación.

¿Cómo aplicar estos conceptos en la vida real?

Primero, determina tu perfil de inversionista.

Pregúntate para qué estás ahorrando y qué riesgos puedes manejar.

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El concepto de presupuesto y ahorro para la compra de una casa, un automóvil y un viaje.Esto te ayudará a crear tu portafolio.

Si recién estás comenzando y quieres ahorrar para algo como el pago inicial de una casa o la compra de un auto, considera un portafolio conservador que crezca, pero no ponga en riesgo tu capital.

A medida que adquieras confianza y aumenten tus metas, considera crear un portafolio con mayores tasas de rendimiento y, a su vez, mayores riesgos.

Se recomienda investigar más sobre tus opciones de inversión con un especialista que te pueda asesorar.

Conclusión

Diversificar tu portafolio de inversión es clave para el éxito de cualquier inversionista, sin importar tus metas. 

Hoy en día, hay muchas formas de diversificar tu portafolio, recuerda investigar a profundidad antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Descubre por qué estás invirtiendo y qué riesgos quieres asumir, y prueba suerte invirtiendo, comenzando con cosas como Cetes o cuentas de ahorro con rendimiento y luego avanzando hacia acciones, bonos, opciones y bienes raíces.

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