Felicidades, si llegaste hasta aquí significa que eres una persona que quiere mejorar su situación financiera. La verdad es que en el mundo del crédito existen dos tipos de personas:

• Las que “no le saben” y piensan que “estar en el buró” es una maldición.
• Las que entienden que la deuda y el historial crediticio es un instrumento que podemos usar a nuestro favor para mejorar nuestras finanzas.

Debido a que perteneces a ese maravilloso segundo grupo, queremos dejarte claro que al terminar este artículo tendrás más conocimiento, más herramientas y sabrás nuevos tips prácticos que te ayudarán a mejorar tu historial crediticio, tener acceso a mejores créditos y disfrutar más de los beneficios que puede traer la deuda.

Ah claro, también entenderás el por qué Octubre es el mejor mes para revisar tu Credit Score.

Mitos y Leyendas del historial crediticio

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Empecemos desmintiendo algo de la desinformación que existe allá afuera:

1. “Los burós son listas negras”

Falso: las Sociedades de Información Crediticia, también llamadas “Burós” tienen información sobre el manejo de créditos, tanto positiva como negativa. De hecho, el 90% de la información que tienen, es positiva.

2. “Si pago, me sacan/borran del buró”

Falso. La información positiva que aparece en los reportes sí es permanente, la negativa se puede borrar después de cierto tiempo, pero es a través del buen uso del crédito y no por hacer algún tipo de pago específico.

3. “Yo no estoy en el buró”

Tener un historial crediticio es bueno y la verdad es que prácticamente todos estamos ahí, aunque muchos no lo saben. Si alguna vez has tenido algún crédito, es casi seguro que esa información ya quedó registrada.

4. “El buró me negó el crédito”

Falso. La decisión de dar o negar un crédito siempre es del otorgante. Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) sólo proporcionan información a la empresa que analiza si te dará o no un crédito.

5. “Solo hay un buró de crédito en México”

Falso. Existen tres Sociedades de Información Crediticia, a dos de ellas se les conoce como “buró” y la otra es “Círculo de Crédito”.

¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

Tu historial crediticio es la forma en la que respaldas tu voluntad de pago, aquí se resume el comportamiento que has tenido en otros créditos durante toda su vida y por lo tanto, refleja tu compromiso y responsabilidad.

Contar con un buen historial crediticio es muy importante porque te puede ayudar a lograr tus metas financieras más rápido a través del crédito.

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Los créditos nos pueden ayudar a lograr muchas de las metas más comunes e importantes de la vida, como por ejemplo:

• Comprar un auto
• Adquirir una vivienda
• Estudiar una carrera profesional o una maestría
• Invertir en el crecimiento de un negocio

Cuando se trata de un crédito, existen dos partes que participan, el que tiene los recursos y el que los necesita. Si alguien está dispuesto a prestar dinero debe de tener la confianza de que la otra persona se lo va a pagar, ya que “crédito” se deriva de la palabra creer.

La tasa de interés que nos dan cuando pedimos créditos sale en parte del porcentaje al que Banxico presta, y por otro lado de tu comportamiento que se refleja en el Credit Score. 

Por lo tanto, un buen historial crediticio te puede ayudar a conseguir créditos con mejores condiciones (por ejemplo, créditos más baratos), a generar más confianza en una entrevista de trabajo o al rentar un departamento, y en general, a proyectar una mejor reputación de confianza. 

¿Qué es el Credit Score?

Existen dos documentos clave para conocer tu historial crediticio: Mi Reporte de Crédito Especial y el Credit Score. El primero incluye de manera detallada el comportamiento de pago de los créditos, mientras que el Credit Score lo resume en un sólo número.

Esto es como una brújula que indica en dónde estás parado en relación a tu manejo de crédito. Técnicamente, es un indicador de tu comportamiento crediticio medido en puntos. 

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¿Qué significa el número que otorga el Credit Score?

El Credit Score se formula empleando el puntaje de crédito FICO, líder a nivel mundial, se trata de un número de 3 dígitos que resume el riesgo de crédito con fundamento al informe de crédito del solicitante.

La escala de esta puntuación va de 300 a 850, un número mayor refleja un buen comportamiento, mientras un número bajo significa que tu salud crediticia requiere mejorar.

• Bajo (De 300 a 439): Tu experiencia crediticia debe mejorar, se recomienda tomar acción para mejorar tu puntaje.
• Moderado (De 440 a 499): Tu comportamiento de pago ha sufrido retrocesos, sin embargo es un número apto para la adquisición de crédito en algunas financieras.
• Bueno (De 500 a 599): Tu puntaje refleja un adecuado manejo de crédito y seguramente eres sujeto a crédito en la mayoría de las instituciones financieras.
• Excelente (De 600 a 850): Esto es reflejo de experiencia llevando créditos y un buen historial de pago. Un puntaje alto te lleva a mejores condiciones en futuros créditos.

El Credit Score es una herramienta que se emplea para saber de manera rápida y sencilla qué tan buena es una persona para pagar.

Hablando específicamente del Credit Score de Círculo de Crédito, podríamos decir que es el jugador más nuevo, ya que nación en 2005 y llegó al mercado financiero mexicano con herramientas muy modernas y muy prácticas que se adaptan a una audiencia cada vez más digital, al mismo tiempo que ofrecen la certeza y confianza de una institución seria. 

¿Por qué Octubre es el mejor mes para conocer mi Credit Score?

Antes que nada, debes saber que puedes obtener tu historial crediticio totalmente gratis una vez al año solicitando Mi Reporte de Crédito Especial (Mi RCE) a Círculo de Crédito.

Sin embargo, nosotros recomendamos que sepas tu puntuación de manera continua, para que puedas monitorear los cambios y puedas realmente ir mejorando tu puntuación mes tras mes. 

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Si solamente lo consultas una vez al año, o antes de pedir un crédito, es probable que no tengas presente tu puntuación en tu día a día y será más difícil subir ese puntaje.

El mes para cuidar tu historial crediticio

En el mundo financiero existen ciertas temporalidades importantes, como por ejemplo: abril y mayo son meses de declaraciones al SAT, septiembre es el mes del testamento, noviembre es el mes del buen fin, en diciembre es el mes del aguinaldo y en enero todos nos ponemos metas. 

Bajo esta misma idea, creemos que Octubre es el mejor mes para conocer tu Credit Score porque es el inicio del último cuarto del año, anticipándose a eventos y gastos importantes como el Buen Fin, las posadas, los regalos de navidad, muchos de los gastos anuales como colegiaturas y la famosísima cuesta de enero.

Consultar tu Credit Score en Círculo de Crédito es gratis durante Octubre.

Regularmente, la consulta del Credit Score tiene un costo de $84.50 pesos, pero durante el mes de octubre, la consulta del Credit Score en Círculo de Crédito es totalmente gratuita al solicitarla a través de la app móvil en su versión de Apple Store o Android.

¿Cómo mejorar mi Credit Score?

El puntaje se conforma de muchos indicadores y la fórmula exacta es secreta, sin embargo aquí te explicamos lo más importante y te dejamos algunos tips para subir tu puntuación crediticia como un profesional:

• Paga el total a tiempo.

• El pago oportuno es el factor que más incide en el cálculo del score. Cuando hay retraso en el pago, tu puntuación bajará según el tiempo, el monto y otros factores.

• Cuida la cantidad y el tipo de crédito.

• No es lo mismo deber $200,000 mxn en un crédito hipotecario que en una tarjeta de crédito. Utiliza los créditos según para lo que fueron diseñados.

• No utilices tus tarjetas al máximo, ni al mínimo.

• Si tienes una tarjeta de crédito sin usar, puede afectar tu puntaje. Pero si la usas muchísimo y utilizas toda la línea de crédito, también bajará porque da la impresión de que necesitas mucho crédito para sobrevivir. Lo mejor es utilizarla de manera constante, pagando siempre el total a tiempo y utilizar menos del 50% de la línea de crédito.

• No pidas muchos créditos al mismo tiempo.

• Esto se puede interpretar como desesperación. Sé consciente con los créditos nuevos y las consultas que hagan por ti.

• Utiliza distintos tipos de créditos.

• El porcentaje de personas que falla en el pago de créditos personales es más alto que en otro tipo de créditos, por lo mismo, si tienes un alto porcentaje de tu deuda en créditos personales, obtendrás un menor puntaje. Una persona que cuenta con diversos tipos de crédito muestra una mejor experiencia y por lo tanto una mejor puntuación.

• Antigüedad del crédito

• Una persona que tiene más tiempo usando el crédito tiene más experiencia en su manejo y esto se ve reflejado en un mejor score.

Ahora sí, tienes la información clara y los tips profesionales para tomar acción mes con mes y mejorar tu historial crediticio. Al subir tu puntuación tendrás las herramientas adecuadas para alcanzar tus metas financieras más rápido. Octubre es el mes perfecto para empezar, aprovecha que la consulta de tu Credit Score es gratuita con Círculo de Crédito.